金融是国民经济的枢纽，银行是经济的脉络，我国自建国初建立单一的银行体制，到改革开放之初邓小平提出“要把银行建成真正的银行”，如今已初步构建起一个相对完善的银行体系。本文就建国60年间我国国有银行制度的演化过程进行梳理，总结经验与教训，寻找国有银行制度变迁中的规律和不足，为今后我国银行业的进一步发展提供借鉴。

　　一、我国国有银行制度的变迁概况

　　建国60年来，我国金融体制改革尤其是国有银行制度的改革已取得了很大进展，经营体制、组织结构、发展规模等各个方面都发生了很大变化，原先单一体制逐步向多元化转变，至今已经形成一个结构相对合理、产权较为清晰、实力雄厚的国有银行体系。按照单一银行、四大国有银行组织形式、业务职能等方面的变化，国有银行制度的演变经历了如下三个阶段：

　　1949年至l978年间的单一银行制度阶段。建国前30年，我国逐步形成以指令性计划为主的经济管理体制，与此相适应。我国的金融体制也由多样化向中国人民银行一家转化。建国之初，我国基本延续了旧中国的银行体系，只是把“四行两局一库”为主体的旧中国官僚资本金融收归国有，并对解放根据地的银行等金融机构进行整合，构建成中国人民银行等新中国的国有银行机构，同时取消外国在华银行的特权，允许他们在遵守中国政府法令的条件下继续营业，对民族资本的私营银钱机构，通过团结、整顿和改造政策，复业、联营和成立全国统一的公私合营银行。而随着大规模经济建设的开始，我国面临严重的资金短缺，为此，仿照苏联模式建立了高度集中的金融体制，即撤销人民银行的各区行。将公私合营银行合并到中国人民银行，由中国人民银行实行统收统支、统存统贷的内部资金管理制度，由此标志我国单一银行制度的形成。

　　1979年至l994年间的国有专业银行阶段。从1979年开始，我国走上渐进式经济体制改革的道路，与此同时，中国金融体制改革也拉开了序幕。1979年。邓小平提出“要把银行办成真正的银行，”在这一背景下，我国银行制度的变迁，是从打破单一银行体系、引入竞争制度开始的。1978年1月，中国人民银行正式与财政部分开办公，省、市、自治区以下的银行机构也比照办理，恢复了中国人民银行自上而下的垂直领导。1979年至l983年间我国先后恢复了中国农业银行、中国银行和中国(人民)建设银行，并于1984年将中国工商银行从中国人民银行分设出来。随着国有专业银行的恢复建立，国有银行的经营体制也开始由专业化向企业化转变，即银行应成为独立的法人金融企业，以利润最大化为目标，实行商业化改革。按照这一方向，四大国有专业银行开始在计划、资金、财务、人事等方面进行改革。1992年，我国正式提出国家专业银行向国有独资的有限责任公司转变，由此开始了国有银行体制内的制度创新。1993年底，国务院明确提出加快金融体制改革，建立政策性银行，实行政策性业务与商业性业务分离。把国有专业银行尽快转为国有商业银行。1994年，我国先后成立国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行等三大政策性银行，承担以前四大国有银行的政策性业务，从而为国家专业银行向国有独资商业银行的转变创造了有利条件。

　　1995年至今的国有商业银行阶段。1995年国家颁布《中华人民共和国商业银行法》，从法律上确立国家专业银行的国有独资商业银行地位，明确国有商业银行要以“三性”为经营原则。l996年起。对国有商业银行逐步缩小信贷规模，实行资产负债比例管理。l998年初，中国人民银行取消了对国有商业银行贷款限额控制，使国有商业银行经营自主权进一步得到落实。随后，国家从1998年相继组建了信达、华融、长城和东方等四家金融资产管理公司以剥离四大国有银行的不良资产，同年还专门向国有商业银行发行了2700亿特别国债来提高它们的资本充足率。l999年，四大国有商业银行按照商业化思路撤并网点、精简机构、裁撤冗员。2002年，中央决定对国有商业银行进行股份制改造，力争把国有商业银行改造成国家控股、具有国际竞争力的股份制商业银行。2003年底，中央动用450亿美元外汇储备为中国银行和中国建设银行补充资本金。2004年，国有独资银行取消贷款四级分类制度，全面推行五级分类制度。经过艰难摸索，中国建设银行在2005年、中国银行和中国工商银行在2006年成功上市，实现了银行产权的真正变迁；2009年1月，中国农业银行股份有限公司随之成立，上市指日可待，由此标志四大国有银行的股份制改革基本顺利完成。