二
　　 上海解放时，除了被接管的官僚资本金融机构之外，还有私营银行115家、钱庄80家、信托公司5家；另有4家原官商合办银行即新华商业储蓄银行、四明商业储蓄银行、中国通商银行、中国实业银行，经整顿后改组为公私合营银行。若按区域规模划分，属全国性的大银行有17家，地方性的行庄135家，外埠分行（庄）49家，侨资银行则为3家。据中央工商行政管理局编：《私营金融业的社会主义改造工作》，中国社会科学院经济研究所藏本1957年编，第2页；《上海市金融业沿革及一九五0年概况》，《档案与史学》1994年第2期，第13页。各私营行庄尽管规模大小不同，但是由于长期生存于恶性通货膨胀的环境中，又受到金圆券贬值的影响，上海解放时大多数行庄表现为资力薄弱、业务衰退。随着新政府一系列监管整顿措施的出台，特别是1949年8月21日《华东区管理私营银钱业暂行办法》的颁行，严格规范了私营金融业的业务范围，并针对行庄资力薄弱的情况，要求必须在一个月内完成自有资本的增加。结果在一个月内，便有20家资力薄弱的行庄因达不到增资要求而宣布停业清理。与此同时，又有十多家行庄由于投机违法或经营不善等原因停业倒闭。到1949年底即上海解放后的大半年时间里，停业倒闭的行庄便有33家之多。《项叔翔在全国金融业联席会议上的发言》（1950年8月1日），上海市金融业公会档案S172-4-5（以下凡带档号之征引案卷均为上海市档案馆所藏）。另据上海金融业公会1952年5月的统计，至1949底共有38家行庄公司停业，见上海市金融业公会档案S172-4-11。1950年3月全国统一财经后，金融物价逐步趋于稳定，市场利率大幅度下跌，交易不景气。与此同时，私营行庄放款中的呆帐较多，存款因不敢贷放而赔息，管理不善又导致开支增大，加上 “二六”大轰炸的影响，致使该年上半年上海又有近百家行庄停业倒闭。《项叔翔在全国金融业联席会议上的发言》（1950年8月1日），上海市金融业同业公会档案S172-4-5。私营行庄的连续停业使其信誉受到了极大的打击。严峻的形势使私营行庄认识到单个行庄力量毕竟有限，难以独立应对经济与社会领域的新情况，只有改变过去的经营方式和管理方式，才能维持生存，进而有所发展。在此之前，私营行庄曾在新政府的导向之下有过业务合作，如1949年9月下旬组成了“上海市私营银钱信托业联合放款处”，共有173家机构参加（94家银行、76家钱庄和3家信托公司），联合贷款总额40亿元人民币。同年12月又成立了第二个联放组织“上海市公私营金融业联合放款处”，参加单位包括中国人民银行、中国银行和公私合营行庄168家，资金总额起初为120亿元，后来多次扩大。但是这两个放款机构都是为解决工业生产资金的困难临时组织起来的，属于单一业务的合作，联合放款额占各行庄公司的放款总额比例并不大，而且在联放的过程中始终存在有呆帐问题。联放组织的成立和运作，没能改变有关行庄各自分散经营、难以应对市场压力的状况。
　　 在这种情况下，一部分比较健全的中小行庄积极寻求新的联营方式以争取社会信用，维持生存。有关酝酿筹备工作得到了政府和人民银行方面的首肯和大力赞助。经过酝酿筹备，上海私营金融业在1950年7月一个月内相继成立了四个联营集团。
　　 第一联营集团成立于1950年7月1日，由中孚银行、中信银行、中国企业银行、中国垦业银行、中华劝工银行、和成银行、茂华银行、存诚钱庄、金源钱庄、福源钱庄、宝丰钱庄和中一信托公司12家私营机构组成。各家分别推举一人组成决策机构集团委员会，设主任委员一人，副主任委员二人，秘书长一人，下设业务、企划、保管、会计、征信、学习等六个组负责相关事项，另设稽核若干人，负责审查各团员的业务及开支等事项。
　　 第二联营集团也于1950年7月1日成立，由叙银行、永亨银行、正明银行、上海国民银行、上海女子银行、鸿祥钱庄、福康钱庄、顺康钱庄、振泰钱庄、恒丰钱庄、元成钱庄和中国信托公司12家私营机构组成。由各家代表组成的全体团员代表会议为最高决策机构，另推选5人组织集团委员会，设正副主任委员各一人。下设总务、业务、计划、调查、保管、稽核六组，办理日常团务。另设有学习、业务联络、查账工作三个专门小组，处理相关事宜。
　　 第三联营集团于同年7月16日正式成立。参加行庄为仁昶钱庄、五丰钱庄、永隆钱庄、存德钱庄、宏昶钱庄、志裕钱庄、春元永钱庄、信裕泰钱庄、庆成钱庄、镇兴钱庄、宝成钱庄、和泰银行，总计12家。各家行庄代表组成集团委员会，推选主任委员一人，副主任委员二人，秘书长及稽核长各一人。委员会下设秘书、会计、稽核、保管、业务、企划、征信、学习八个组，以推进集团的各项工作。
　　 第四联营集团成立于1950年7月23日，成员均为钱庄，即同润、春茂、泰来、致昌、惠昌源、聚康兴，共计6家。该集团规模虽小，也设立主任委员、副主任委员、秘书各一人，下设业务、会计、调研、保管、稽核五个组。
　　 四个联营集团都致力于从多项业务的联合经营中提高各成员的效益。第一联营集团成立之初认定本身联放基金60亿元，1951年6月起调整为160亿元。一年内共核贷35户，累积金额1，374，200万元，其中棉织、机器、毛织、化工等生产事业共1，112，000万元，其他事业262，200万元。自1950年11月到1951年5月，第一联营集团集中办理贴现放款共6，915，000万元。中央工商行政管理局编：《私营金融业的社会主义改造工作》，第34—35页。第二联营集团1950年6月底集团成员存款总额为324亿元，至1951年5月存款额则增加了2倍（同期整个上海市合营及私营行庄的存款总数增加了1倍），存款数占全市合营及私营行庄的存款总数的比例，由677％增加到10％。存款的增加直接提高了放款数额。集团成立时各成员参加联合放款的总额为70亿元，1951年初便提高到220亿元，其中集体参加上海金融业公私营联合放款处120亿元，其余100亿元为集团自办联放。《上海市私营金融业第二联营集团工作总结》（1951年5月），上海市金融业同业公会档案S172－4－9。第三联营集团在成立之初，便把参加上海市公私营金融业联合放款处的基金自101，500万元增加了53，500万元。此外，该集团规定各成员必须以存款的10%参加集团自办的联合放款，并参照人民银行及公私营金融业联合放款处的办法，从1950年8月到次年4月底，贷给16家厂商公司453亿元。《上海市私营金融业第三联营集团总结报告》（1951年4月），上海市金融业同业公会档案S172－4－9。第四联营集团成员较少，成立后很快在经营方针上达成共识，集团成立一年来放款总额增加16873%，参加公私营联放的基金也逐月增加，此外对农贷典当收购土特产等也颇有成绩。存款一年来增加了24313%，总额达31亿元。汇款业务以致昌钱庄为例，汇出款额较成立时增加519%，汇入减少734%，并与中国人民银行上海分行、新华、四明、中国实业银行分别签订代理汇款合约。《上海市私营金融业第四联营集团成立一年来工作总结报告》，上海市金融业同业公会档案S172－4－9。
　　 在筹组联营集团的过程中，中国人民银行起了很大的鼓励赞助和推动作用，并把领导行庄的原则贯彻到集团的组织章程中去，如行庄在加入联营集团之前必需进行一定的改造，支持那些政治上较进步的金融业代表人物出面主持联营集团的工作，对于联营集团所作的联合放款，人民银行予以转抵押重贴现的便利等，这有助于各联营集团较快适应市场的需要。
　　 三